تشغل رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي والحدود القصوى للسحب اهتمام عملاء البنوك في مصر، مع متابعة تداعيات قرار البنك المركزي المصري بشأن أسعار الفائدة، والذي أبقى على أسعار العائد الأساسية دون تغيير.
ويحرص العملاء على معرفة تكلفة استخدام ماكينات الصراف الآلي، خاصة عند إجراء عمليات السحب أو الاستعلام عن الرصيد من ماكينة تابعة لبنك مختلف عن البنك المصدر للبطاقة، إلى جانب التعرف على الحدود المسموح بها للسحب النقدي من الماكينات وفروع البنوك.
قرار البنك المركزي وتثبيت أسعار الفائدة
قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها أمس الخميس 20 أغسطس 2026، الإبقاء على أسعار الفائدة الأساسية دون تغيير، وذلك للمرة الرابعة على التوالي خلال العام الجاري.
وأبقى البنك المركزي على سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر عائد الإقراض لليلة واحدة عند 20%.
ولا يرتبط قرار تثبيت أسعار الفائدة بشكل مباشر برسوم استخدام ماكينات الصراف الآلي، إذ تخضع رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد للتعريفة المصرفية التي يحددها كل بنك، وفقا للقواعد والضوابط المنظمة.
رسوم السحب والاستعلام من ماكينات ATM
تختلف رسوم السحب النقدي والاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي بحسب البنك ونوع العملية، وتظهر الرسوم بشكل أكبر عند استخدام العميل ماكينة تابعة لبنك آخر غير البنك المصدر للبطاقة.
وبحسب البيانات المتاحة، جاءت أبرز الرسوم على النحو التالي:
– البنك الأهلي المصري: السحب 5 جنيهات، الاستعلام 1.5 جنيه.
– بنك مصر: السحب 5 جنيهات، الاستعلام 2 جنيه.
– بنك القاهرة: السحب 5 جنيهات، الاستعلام 2 جنيه.
– البنك الزراعي المصري: السحب 5 جنيهات، الاستعلام 2 جنيه.
– البنك التجاري الدولي CIB: السحب 7 جنيهات، الاستعلام مجاني.
– كريدي أجريكول: السحب 6 جنيهات، الاستعلام 2 جنيه.
– مصرف أبوظبي الإسلامي: السحب 5 جنيهات، الاستعلام مجاني.
– HSBC: السحب 5 جنيهات، الاستعلام مجاني.
– QNB: السحب 5 جنيهات، الاستعلام مجاني.
– البنك العربي الأفريقي الدولي: السحب 5 جنيهات، الاستعلام مجاني.
– بنك الإمارات دبي الوطني: السحب 5 جنيهات، الاستعلام 2 جنيه.
– البنك المصري الخليجي: السحب 5 جنيهات.
وقد تختلف الرسوم الفعلية وفقا للتحديثات التي تطرأ على التعريفة المصرفية، وكذلك نوع البطاقة المستخدمة، لذلك يفضل مراجعة البنك المصدر للبطاقة قبل تنفيذ المعاملة.
هل توجد غرامة على السحب من ATM؟
لا تفرض غرامة بالمعنى المتعارف عليه عند استخدام ماكينات الصراف الآلي، وإنما قد يتم خصم رسوم مقابل تقديم الخدمة في بعض الحالات، وبصفة خاصة عند استخدام ماكينة تابعة لبنك مختلف عن البنك المصدر للبطاقة.
ويمكن للعميل في معظم الحالات تجنب هذه الرسوم من خلال استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك الذي أصدر البطاقة، مع ضرورة مراعاة أي رسوم أو شروط خاصة بنوع البطاقة.
الحد الأقصى للسحب اليومي من ATM
رفع البنك المركزي المصري في وقت سابق الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي بالعملة المحلية من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه، بدلا من 20 ألف جنيه.
كما ارتفع الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من فروع البنوك إلى 250 ألف جنيه، بدلا من 150 ألف جنيه، وفق التعليمات المشار إليها.
وتتيح هذه الحدود للعملاء إمكانية الحصول على مبالغ نقدية أكبر عند الحاجة، مع استمرار خضوع عمليات السحب للقواعد والإجراءات المصرفية والأمنية المعمول بها.
حدود السحب والتحويل عبر إنستاباي
يهتم العملاء كذلك بالحدود المقررة للمعاملات المالية عبر تطبيق إنستاباي، الذي يتيح تنفيذ التحويلات المالية بصورة لحظية بين الحسابات والبطاقات والجهات المشاركة في المنظومة.
وبحسب البيانات المتاحة، تبلغ حدود المعاملات:
– 70 ألف جنيه كحد أقصى للمعاملة الواحدة.
– 120 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات اليومية.
– 400 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات الشهرية.
رسوم التحويل عبر إنستاباي
بدأ تطبيق رسوم على خدمات التحويل عبر إنستاباي اعتبارا من أبريل 2025، وتبلغ قيمة الرسوم 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشا وبحد أقصى 20 جنيها للعملية الواحدة.
وتكون الرسوم، وفق هذه النسبة، على النحو التالي:
– تحويل 500 جنيه: 50 قرشا.
– تحويل 1000 جنيه: جنيه واحد.
– تحويل 5000 جنيه: 5 جنيهات.
– تحويل 20 ألف جنيه أو أكثر: 20 جنيها كحد أقصى.
كما يتيح التطبيق عددا من عمليات الاستعلام عن الرصيد أو الحصول على كشف الحساب المختصر مجانا شهريا، وفقا للتعريفة والقواعد المعمول بها.
وبذلك، يظل من المهم بالنسبة لعملاء البنوك مراجعة الرسوم والحدود المقررة قبل تنفيذ أي عملية سحب أو استعلام أو تحويل، خاصة أن التعريفات المصرفية والحدود قد تخضع للتحديث وفقا لقرارات البنوك والجهات المنظمة.
